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蚂蚁集团深度报告：数字金融时代的巨头
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摘要：本文转自微信公众号“健谈计算机”，文中观点不代表智通财经观点 核心观点 移动支付为入口，打造数字金融生态闭环 公司包含移动支付和商家服务、数字金融科技平台和创新及其他
本文转自微信公众号“健谈计算机”，文中观点不代表智通财经观点
核心观点
移动支付为入口，打造数字金融生态闭环
公司包含移动支付和商家服务、数字金融科技平台和创新及其他三大业务，以移动支付为流量入口，打造微贷科技、理财科技、保险科技三大平台，将支付场景拓展至居民生活全面场景，为用户提供包含支付、理财、信贷、保险等全面金融服务，实现流量变现。充分受益于流量变现、消费升级、居民资产入市等红利，公司业绩有望实现进一步突破。开源证券预计2020-2022年公司净利润分别为422.34/563.27/696.14亿元，EPS分别为1.41/1.88/2.32元。根据FCFE和PE估值法，开源证券给予蚂蚁集团2020年40-60倍PE，对应市值区间为1.69万亿元-2.53万亿元，价格区间为56.24元-84.36元。
支付创造流量，打造核心竞争优势
公司以支付宝作为流量入口，通过提供数字支付及各类生活服务，将支付场景拓展至购物娱乐、旅游出行等多个场景，提高用户黏性。目前支付宝月活已超过7亿人，占据行业领先地位，第三方互联网和移动支付市占率均稳居行业第一，支付交易规模呈稳步上升态势。未来伴随着数字支付便捷、高效的用户体验，预计到2025年行业规模为412万亿；同时公司不断拓展海外市场，已在全球9个地区建立数字钱包，打通全球超过200个国家和地区数字支付，竞争优势不断增强。
微贷、理财、保险三大金融科技平台实现流量变现
金融数字科技平台已成为公司主要收入来源，2020H1收入占比达63%，包含微贷、理财、保险三大业务。公司微贷业务以场景和大流量作为支撑，收入端用户数量和人均余额不断上升，业务模式由联合放贷+ABS逐渐向轻资本助贷模式转变，收入和成本端共同发力驱动微贷业务高速增长。理财业务上，公司占据流量优势，充分受益于居民资产入市，代销业务量价齐升驱动收入不断上行。保险业务方面，公司提供多种类保险产品，高费率下业务收入持续增长。
风险提示：互联网竞争加剧，公司市场份额有所下滑；宏观经济波动造成信贷危机，对公司微贷业务造成不利影响；受监管影响，公司业务规模增长受限。
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\r\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\t\t\t\t\t\t\t\t\t1、领先的数字支付提供商
1.1、领先的数字支付提供商，A股H股同步发行
中国领先的数字支付提供商和数字金融科技平台。蚂蚁集团起步于2004年阿里巴巴推出的支付宝，2011年起蚂蚁集团独立运营，2014年6月公司法律主体浙江阿里更名为“浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司”，2016年12月，蚂蚁有限整体变更为股份有限公司并更名为“浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司”，2020年7月，公司更名为“蚂蚁科技集团股份有限公司”，并在上交所科创板和联交所启动上市计划。
业务版图不断扩张，获得多张金融牌照。2004年支付宝正式成立，2009年支付宝手机客户端推出，公司开启了移动支付时代，2011年获得第三方支付牌照。2010年公司获得小贷牌照，此后余额宝、花呗、借呗、蚂蚁财富等产品不断上线，业务版图由支付业务向数字金融服务拓展，目前公司已获得多张金融牌照。2018年蚂蚁链Baas上线，公司实现金融与科技深度结合。
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文章来源：《时代报告》 网址: http://www.sdbgzz.cn/zonghexinwen/2020/1013/806.html